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El total pagado por un préstamo incluye la cantidad original prestada más la tarifa del prestamista. Cada mes, una parte del pago se destina a intereses y el resto a pagar el principal.
Los préstamos personales generalmente no están garantizados, lo que significa que no requieren garantías como una casa o un automóvil. Pero pueden tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos.
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pequeños préstamos
Los préstamos personales pequeños generalmente no están garantizados, lo que significa que no tiene que presentar una garantía como su cuenta de ahorros o propiedad. Esto hace que sea más fácil calificar para un préstamo si tiene un puntaje crediticio bajo o no tiene un historial crediticio extenso. Estos préstamos generalmente se pagan en tres a 72 cuotas fijas mensuales.
Antes de elegir un prestamista, verifique su puntaje de crédito y evalúe su presupuesto para determinar cuánto puede pagar en pagos mensuales. Busque prestamistas que ofrezcan plazos flexibles, ya que es probable que pague menos intereses si elige un período de pago más corto.
Considere opciones alternativas de financiamiento si no quiere pedir prestado a un prestamista. Las casas de empeño y los prestamistas de títulos de automóviles ofrecen préstamos pequeños, pero a menudo cobran altas tasas de interés y corre el riesgo de perder sus posesiones si no paga.
Para una opción más responsable, intente pedir prestado a un amigo o familiar.Si decide seguir este camino, asegúrese de revisar sus relaciones con aquellos a quienes les debe dinero. Según un estudio de LendingTree de 2021, casi la mitad de las personas que le deben dinero a alguien que les importa dicen que la deuda arruinó su relación.
Sin verificaciones de crédito
Los préstamos sin verificación de crédito suenan atractivos para los prestatarios con antecedentes crediticios deficientes o escasos, pero la verdad es que a menudo son productos depredadores que vienen con tasas de interés astronómicas y tarifas prestamos online sin nomina ni aval costosas. Si necesitas financiación, una mejor opción es pedir ayuda a familiares o amigos; use aplicaciones móviles de anticipo de cheque de pago que no cobran intereses ni tarifas; pedir prestado contra su plan de jubilación 401(k); o busque los llamados préstamos personales con mal crédito de prestamistas acreditados.
También vale la pena considerar la consolidación de deuda. Los mercados en línea de buena reputación como MoneyMutual ofrecen préstamos de día de pago más altos en dólares con plazos de pago largos que se pueden usar para consolidar deudas existentes con intereses altos. Y, por supuesto, siempre es aconsejable tratar de reducir los niveles de deuda tanto como sea posible; esto tendrá un impacto positivo en su puntaje crediticio y lo ayudará a evitar la necesidad de productos de préstamo desfavorables sin verificación de crédito en el futuro. Una excelente manera de hacerlo es pagando la deuda de su tarjeta de crédito, lo que mejorará su índice de utilización de crédito. Este es un factor clave que afecta su puntaje de crédito y debe ser su enfoque principal cuando intente mejorar su crédito.
Sin garantía
A diferencia de los préstamos garantizados, los préstamos sin garantía no requieren que deposite un artículo valioso como garantía para el pago. En cambio, los prestamistas se basan en sus ingresos para determinar la elegibilidad para préstamos personales no garantizados. Esto es menos riesgoso para el prestamista porque no podrá embargar su propiedad si no paga su deuda. Como resultado, los prestamistas pueden ser más flexibles con sus criterios de calificación. Por ejemplo, muchos proveedores de préstamos a plazos y de día de pago utilizan consultas de crédito blandas. Esto significa que solo verifican su historial de crédito a la ligera y no tienen un impacto en su puntaje. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas querrán ver sus estados de cuenta bancarios más recientes.
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo basados en sus ganancias futuras. Los prestamistas generalmente verifican sus ingresos, empleo, información de cuenta bancaria y otros datos personales para determinar si puede pagar el préstamo.Es posible que le soliciten que emita un cheque posfechado o que les proporcione acceso electrónico a su cuenta corriente. El prestamista luego le da el adelanto en efectivo. Los prestamistas de día de pago cobran tarifas altas que pueden equivaler a una tasa de porcentaje anual de 300% a 500%, lo que hace que los préstamos de día de pago sean una opción costosa para muchas personas.
La mayoría de los estados regulan la cantidad y los términos de los préstamos de día de pago, pero están prohibidos por completo en algunos. Es posible encontrar un prestamista de día de pago con licencia que ofrezca tasas bajas y no participe en prácticas depredadoras.
La mayoría de los prestatarios solicitan préstamos de día de pago para cubrir gastos inesperados que no pueden esperar hasta que llegue su próximo cheque de pago. Estos incluyen el alquiler, los servicios públicos, los pagos del automóvil y las reparaciones de emergencia en el hogar. Debido a esto, un préstamo de día de pago no es ideal para gastos discrecionales o vacaciones. También es importante saber que un préstamo de día de pago no genera crédito, y los pagos atrasados afectarán su puntaje.
Aplicaciones de anticipo de efectivo
Hay una serie de aplicaciones de anticipo de efectivo disponibles. Algunos le permiten pedir prestado contra su cheque de pago de forma gratuita o cobrar una pequeña tarifa, mientras que otros requieren una verificación de crédito y pueden tener criterios o umbrales de elegibilidad. Varias de las aplicaciones también ofrecen funciones como herramientas de presupuesto y cuentas de ahorro.
Estas aplicaciones son especialmente útiles para gastos inesperados que no pueden cubrirse con su cheque de pago, como una reparación de automóvil o un examen médico. También pueden ayudarlo a evitar costosas tarifas por sobregiro. Sin embargo, aún pueden conducir a trampas de deuda si los usa regularmente.
Algunas de las aplicaciones son de uso gratuito, mientras que otras cobran una tarifa de suscripción mensual. Por ejemplo, la aplicación Albert cobra una tarifa por la entrega instantánea y también ofrece un servicio premium llamado Albert Genius por $8 al mes que incluye consejos de finanzas personales, monitoreo de cuentas, monitoreo de la dark web y protección contra el robo de identidad.
Si bien una aplicación de anticipo de efectivo puede ser útil, es importante conocer los pros y los contras de cada una. También es una buena idea considerar opciones alternativas, como pedir prestado a amigos o familiares o aceptar un trabajo adicional.